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近期，渤海銀行、浦發銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，引發社會廣泛關注。
對此，銀保監會在11月19日發布的新聞發言人答記者問中表示，銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。如調查發現涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案，案件偵辦工作正在開展。
該新聞發言人表示，銀行承兌匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務，在便利企業支付結算、支持實體經濟發展等方面發揮了積極作用。但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規范、有章不循、內控失效等問題。為有效防范和控制票據業務風險，促進票據市場規范有序發展，人民銀行、銀保監會強化了票據業務監管制度建設，并不斷加大監管執法力度。近年來，銀保監會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進合規建設”、市場亂象整治“回頭看”、“內控合規管理建設年”等工作，均將票據業務管理作為工作重點，督促商業銀行強化內控建設，加強員工行為管控，強化銀行承兌匯票業務統一授信管理，堅持貿易背景真實性要求，加強質押存單的真實性、合規性及合理性審核，規范票據交易行為，嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動。
此外，該發言人強調，各銀行機構要不斷提升內部控制水平，進一步規范銀行承兌匯票業務管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴把業務準入標準，既要充分滿足金融消費者的服務需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業銀行及金融消費者合法權益。
這兩起銀行存單質押“羅生門”事件到底是如何發生的？當事銀行和企業又作何回應？
渤海銀行“28億元
存款遭質押”事件始末
10月23日晚，多家媒體報道稱，濟民可信集團下屬兩家子公司——無錫濟煜山禾藥業股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業”）和南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”）存入渤海銀行南京分行的28億元存款，在企業不知情的情況下遭銀行質押，為毫無關系的第三方——華業石化南京有限公司（以下簡稱“華業石化”）提供票據融資擔保。
10月24日，渤海銀行南京分行在其總行官網發布聲明稱：在與相關企業日常業務辦理過程中，分行發現企業間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。
10月24日晚，濟民可信在其官微首次作出回應，發布《六問渤海銀行南京分行!》質問渤海銀行南京分行相關行為。該集團稱，8月19日，集團獲知有人正在銀行柜臺冒充該集團人員辦理存款質押手續，財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。8月21日至8月26日間，集團多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明從未辦理也未授權他人辦理存款質押。但渤海銀行在此期間均未報警，并于8月25日強行劃扣集團4.5億元存款。9月3日，集團已向無錫警方報警。
11月4日，渤海銀行南京分行相關人員在接受媒體采訪時表示，“在一年左右的時間里，濟民可信系收取了來源于華業石化系的三倍于我行存款利息的額外收益。其他信息也顯示出：濟民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶。”
11月4日，濟民可信就渤海銀行上述聲明作出回應，強調對于下屬兩家子公司28億元存款遭質押并為第三方公司提供融資擔保的全部操作過程毫不知情。并表示，集團下屬兩家子公司33億元資金于2020年11月至2021年8月陸續以“新易存”形式存入該行。相關存款的全部收益情況及來源，集團在9月3日向無錫警方報案時已作詳細闡述并提供了具體的款項記錄。
11月5日，濟民可信在官微發表《再次六問渤海銀行南京分行》，稱作為儲戶要求調閱存款所有操作記錄及流程文件遭到銀行拒絕，并且提出的質疑未得到渤海銀行南京分行正面回應。
11月12日，證監會國際部向渤海銀行出具境外上市反饋意見，要求該行詳細說明其南京分行存款人山禾藥業、恒生制藥相關存款為第三方提供質押擔保的情況。同時要求就公安機關是否已立案偵查、銀行相關從業人員是否存在違法違規行為或不當操作行為、相關事項進展情況，以及該事項是否對本次發行構成實質性障礙等進行說明，并要求律師核查且出具法律意見。
浦發銀行“2.95億元
定期存款遭質押”事件始末
11月15日，上市公司科遠智慧發布公告稱，公司全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司于2020年11月10日使用暫時閑置的自有資金4000萬元購買了浦發銀行南通分行的定期存款，產品到期日為2021年11月10日。截至公告日，公司仍未收到該筆資金。經公司向浦發銀行南通分行問詢得知，公司4000 萬元定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兌匯票的質押擔保，目前因南通瑞豪國際貿易有限公司未能按時償債，導致公司4000 萬元定期存款到期未能及時贖回。
科遠智慧表示，對該質押行為毫不知情，已明確要求浦發銀行南通分行方面出具有效證明材料。此外，南京科遠智慧能源投資有限公司在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為34500萬元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期顯示被質押狀態的金額為25500萬元，公司對上述所有質押行為毫不知情。
11月16日，浦發銀行南京分行有關負責人表示，浦發銀行南通分行與南京科遠智慧能源投資公司確有存款等業務關系。近日，該公司對其與南通分行的有關存款等業務提出查詢。為依法保障銀行和客戶方的權益，查明事實真相，浦發銀行南通分行在開展排查的同時，已于11月15日向公安機關進行了刑事報案，并提供了相關業務資料。
11月17日，深交所對科遠智慧出具關注函，要求公司核查并說明在浦發銀行南通分行理財產品質押的具體情況。
11月18日，科遠智慧在官微再次發聲，稱已第一時間與浦發銀行南通分行溝通，催收兌付款項，并于當日向警方及中國銀保監會江蘇監管局報案。將積極配合警方及相關監管部門處理此事，嚴格按照法律法規相關規定及時履行信息披露義務。
來源：金融時報
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