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“曾經(jīng)辦理過(guò)的銀行卡加起來(lái)有七八張，經(jīng)常用的也就一兩張，有的卡找不到了，有的卡已經(jīng)忘記了密碼。”市民劉女士告訴記者，由于工作、生活需要，她曾在多家銀行辦理過(guò)儲(chǔ)蓄卡和信用卡，前幾天，她登錄某銀行網(wǎng)站時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行發(fā)布了一則關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告。
這并非個(gè)例。為防范非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶安全，同時(shí)減少金融資源浪費(fèi)，今年以來(lái)，多家銀行發(fā)布公告稱，對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”以及超量賬戶進(jìn)行清理。杭州銀行日前表示，為加強(qiáng)個(gè)人賬戶管理，保障客戶賬戶資金安全，杭州銀行將對(duì)部分賬戶功能和個(gè)人網(wǎng)銀、個(gè)人手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)對(duì)同一客戶擁有多賬戶進(jìn)行清理。
此前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等銀行也開(kāi)展了類似清理行動(dòng)。
那么，到底哪些卡算“睡眠賬戶”？銀行卡會(huì)被強(qiáng)制銷戶嗎？賬戶里的余額怎么辦？記者對(duì)此展開(kāi)調(diào)研。
哪些賬戶會(huì)被清理？
杭州銀行在日前發(fā)布的公告中稱，同一人在杭州銀行有4個(gè)及以上結(jié)算賬戶的，于11月30日前至杭州銀行的任意網(wǎng)點(diǎn)，持本人有效身份證件確認(rèn)是否仍有合理用途或特殊情況需要保留，如賬戶不需使用，請(qǐng)盡快進(jìn)行銷戶處理。
根據(jù)工商銀行公告，清理范圍為截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行卡清理行動(dòng)分為個(gè)人長(zhǎng)期未使用賬戶（即“睡眠賬戶”）清理和超量賬戶管理行動(dòng)。
不同銀行對(duì)睡眠賬戶定義各不相同。按照最低時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)看，銀行賬戶連續(xù)兩年未發(fā)生主動(dòng)交易、沒(méi)有簽約關(guān)系的借記卡、活期存折等個(gè)人銀行結(jié)算賬戶都可能被納入清理范圍。此外，賬戶余額也是重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。多數(shù)銀行的清理標(biāo)準(zhǔn)是賬戶余額為0，利息積數(shù)為0的銀行賬戶。其中，中信銀行和興業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)為“賬戶余額低于10元（含）以下”。這意味著，用戶要想保證銀行卡賬戶正常使用，賬戶余額需要長(zhǎng)期維持在10元以上。
超量賬戶，又稱一人多戶（卡），指同一客戶在同一銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立Ⅰ類賬戶（指銀行卡、結(jié)算戶存折）合計(jì)數(shù)量超過(guò)兩個(gè)（含）的情況。例如，2020年12月29日郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布公告稱，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)（即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。今年4月，中信銀行明確：I類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個(gè)人客戶持有數(shù)量分別不能超過(guò)4個(gè)、5個(gè)和5個(gè)，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減。
為何要清理睡眠賬戶？
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度末，全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶127.79億戶，較上季度末增加3.18億戶，環(huán)比增長(zhǎng)2.55%，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)9.05戶。
2016年，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
信用卡領(lǐng)域資深專家董崢認(rèn)為，“一人多卡”會(huì)大量消耗銀行系統(tǒng)資源，降低銀行運(yùn)營(yíng)效率。銀行清理睡眠賬戶將重新釋放金融資源、降低管理成本，同時(shí)提升機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率。
此外，專家分析稱，銀行清理“睡眠賬戶”的目的還在于防范非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶安全。
“銀行清理‘睡眠賬戶’意在防范異常交易，減少電信詐騙、洗錢、逃稅的非法行為，保護(hù)儲(chǔ)戶個(gè)人賬戶安全�！� 光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示。
2020年10月10日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開(kāi)，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。
對(duì)持卡人有何影響？
值得注意的是，商業(yè)銀行開(kāi)展睡眠卡核實(shí)清理工作時(shí)會(huì)主動(dòng)通過(guò)電話、短信、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道聯(lián)系客戶，根據(jù)客戶意愿對(duì)閑置銀行卡采取銷戶、歸并、降級(jí)等處理措施，確保銀行卡信息及資金安全。
為保障持有的賬戶免受影響，大部分銀行會(huì)為持卡人預(yù)留15天至30天業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，并在公告中明示“如持卡人的賬戶在上述清理范圍內(nèi)且需要繼續(xù)使用的，請(qǐng)于公告期滿前持銀行卡或存折、有效身份證件到任一網(wǎng)點(diǎn)更新、完善身份信息及激活等手續(xù)”。
工商銀行發(fā)布的公告顯示，如納入清理范圍的賬戶還想繼續(xù)使用，用戶可于規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成一筆動(dòng)賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），即被視為激活賬戶。
此外，多家銀行明確，如果持卡人多個(gè)結(jié)算賬戶已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡（折）至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說(shuō)明、降級(jí)及銷戶處理。
那么，如果賬戶被清理了，余額怎么辦？
華夏銀行在公告中明確表示，“對(duì)于納入銷戶范圍的賬戶，銷戶后賬戶不可恢復(fù)，您可憑本人有效身份證件及原卡（折）前往我行開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理余額追溯退還”。
“對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為‘睡眠賬戶’�！蹦炽y行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示。
如何保護(hù)自身賬戶安全？
業(yè)內(nèi)專家建議，持卡人應(yīng)樹(shù)立賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，對(duì)自己的銀行卡、賬戶進(jìn)行主動(dòng)管理，長(zhǎng)期不用的要主動(dòng)進(jìn)行清理、歸并，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣。
“對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，首先，需要保護(hù)自身的賬戶信息和密碼安全，對(duì)賬戶余額及時(shí)核對(duì)；其次，辦理金融交易業(yè)務(wù)找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；再次，不輕信高息理財(cái)、輕松獲得高額收益，對(duì)于不明來(lái)源電話信息需要保持警覺(jué)；最后，對(duì)于有異常信息或異常交易，需要及時(shí)找有關(guān)部門核查等。”周茂華表示。
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2021-11-21 09:41 上傳
如果持卡人忘記自己有多少?gòu)堛y行卡怎么辦？日前有網(wǎng)友留言表示，當(dāng)下各大銀行建議民眾注銷不使用的銀行卡，但很多人忘記自己有多少?gòu)堛y行卡，因此希望搭建可供本人登錄查詢的平臺(tái)或線下網(wǎng)點(diǎn)，一次性查詢、注銷銀行卡。
“個(gè)人銀行卡信息較為敏感，涉及個(gè)人隱私和資金安全，相關(guān)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、復(fù)雜性高�！比嗣胥y行回應(yīng)表示，已經(jīng)在工作安排中考慮 “一人多卡”查詢服務(wù)提供問(wèn)題，指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行在依法合規(guī)安全的前提下進(jìn)一步便利個(gè)人銀行卡查詢，不斷優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，讓便利化辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)成為常態(tài)。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)
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提升卡
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